febrero 28, 2024
Open Finance: ¿Qué es y por qué es importante?
Te explicamos de una forma muy sencilla todo lo que necesitas saber acerca de la apertura de datos financieros, conocido en inglés como Open Finance.
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Entonces, ¿Qué es Open Finance?
Open Finance, o la apertura de datos financieros, es un modelo que incentiva, y en algunos países obliga, a las entidades financieras a compartir la información financiera de sus clientes con terceros. ¡Ojo! La información se puede compartir siempre y cuando los usuarios así lo autoricen, y solo estará disponible para las entidades que cuenten con esta autorización.
¿Y eso de donde salió?
Aunque los primeros intentos de unificar información bancaria se hicieron en Alemania a finales del siglo pasado, el Open Banking, predecesor del modelo Open Finance, fue oficializado como modelo de intercambio de datos en el 2016 cuando la unión europea emitió la regulación de servicios de pagos PSD2, la cual obligó a las entidades financieras de la región a compartir los datos de los usuarios que así lo quisieran, esto con el fin de promover la innovación en el ámbito de pagos online e incentivar la justa competencia.
Pero no entiendo, ¿Por qué compartir mis datos con otros es bueno para mi?
El modelo se basa en la premisa de que la propiedad de la información es de los usuarios, no de las entidades financieras, de ahí que sean ellos los que deban decidir si desean compartirla y acceder a los beneficios que esto puede traer, como lo son:
- El acceso a nuevos y mejores productos financieros que se ajusten a sus necesidades
- La regulación en los precios de la industria, que es el resultado de incentivar la transparencia en los datos financieros y promover la competencia
- El aumento en la seguridad de los datos financieros, pues el modelo incita a las entidades tradicionales a adoptar nuevas tecnologías para guardar y compartir datos que startups y fintechs ya están utilizando
- Incentivar la inclusión financiera y facilitar el acceso al crédito
Ahora hablemos de Colombia, ¿Cómo estamos en temas de Open FInance?
Colombia fue el tercer país en Latinoamérica en crear políticas regulatorias relacionadas con el modelo Open Finance, después de Brasil y México, las cuales están incluidas en el decreto 1297 de 2022.
Este pasado 07 de febrero, la Superintendencia Financiera De Colombia publicó la circular No. 004 de 2024 la cual marca la segunda fase de implementación de la apertura de datos financieros en Colombia, incluyendo dos artículos que obligan a las entidades públicas y privadas a compartir datos financieros y abre la conversación para reglamentar temas como la estandarización en la implementación del modelo, la unificación de tratamiento de datos, la transparencia de la información suministrada, entre otros.
Finalmente, ¿Cómo usamos el Open FInance en Guama?
En Guama hacemos uso de la información financiera que nuestros usuarios comparten con nosotros para poder entender su comportamiento de pago sin necesidad de consultar las centrales de riesgo, y así abrir el acceso a productos financieros a muchas más personas. Nuestro proveedor de Open Banking (Belvo) cumple con toda la regulación internacional y tiene límites muy claros sobre cómo tratar la información autorizada por el usuario. Las credenciales siempre están cifradas y solo se utilizaran para consultar los datos del usuario, ninguna acción se podrá realizar en las cuentas que se conecten. Esto, como lo mencionamos anteriormente, reafirma que la propiedad de la información es de los usuarios y que se podrá utilizar como estos lo deseen para acceder a todos los beneficios que hay detrás de la apertura de datos financieros.
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