Vigencia: Marzo 01, 2024 – mayo 24, 2024
CONTRATO DE MUTUO O CRÉDITO COMERCIAL DE CONSUMO CON CUPO ROTATIVO GUAMA
En Guama queremos hacerte la vida más fácil, por eso creamos un Contrato de crédito claro, con un lenguaje sencillo, para que entiendas las condiciones del producto. Ten en cuenta que, somos una entidad comercial que presta servicios financieros bajo la vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio y no bajo la vigilancia de la Superintendencia Financiera.
DEFINICIONES
Aliado Estratégico: Cualquier tercero indispensable para garantizar la óptima prestación de los servicios por parte de Guama, tales como proveedores de open banking, conexiones y API’s, entre otros.
Aplicación: Hace referencia a la Aplicación móvil Android y iOS desarrollada por Guama a través de la cual podrás: (i) solicitar, acceder, administrar y pagar tu Línea de Crédito; (ii) conocer el Cupo Disponible, Extracto, fecha de corte, fecha límite de pago, entre otros; (iii) activar, operar, utilizar, bloquear y desbloquear tu tarjeta digital o física.
Cliente. Nos referimos a ti, quien ha solicitado la asignación de la Línea de Crédito, y está de acuerdo con los términos y condiciones del presente Contrato, con nuestra política de tratamiento de datos personales, y con los términos y condiciones de uso de la aplicación disponibles en www.guamacard.com.
Contrato: Se refiere al presente Contrato de crédito rotativo, y a cualquier anexo y/o modificación al mismo.
Línea de Crédito: Es el monto máximo pre-aprobado que te asignamos según los ingresos recurrentes que tengas al momento de tu solicitud. Ten en cuenta que, en cualquier momento, este monto podrá ser aumentado o disminuido según tu historial de pagos. En el evento de incrementarse la Línea de Crédito, te solicitaremos tu autorización de manera expresa mediante la Aplicación móvil. Sin embargo, en caso contrario, reconoces y aceptas que Guama podrá reducirla si presentas un comportamiento de pago deficiente.
Cupo Disponible: Es el dinero que tienes disponible para efectuar tus compras, el cual podrás utilizar una vez realices la activación de la Tarjeta. Es de naturaleza rotatoria o rotativa, es decir que, a medida que realices tus pagos, pondremos a tu disposición el cupo nuevamente.
Datos de Registro: Es la información que suministras en el formulario de Solicitud del Crédito, incluyendo tu nombre completo, cédula de ciudadanía o extranjería, correo electrónico, número de celular, fecha de nacimiento, país y lugar de residencia, entre otros.
Extracto: Es el documento electrónico que emitimos mensualmente para informarte el detalle de tu cuenta y tus movimientos. Estos incluyen más no se limitan a: transacciones, cuotas, intereses, costos y comisiones, los montos a pagar, los montos vencidos, las fechas de vencimiento, entre otros.
Fecha de Corte: Es la fecha en la que concluye el registro de transacciones y/o utilizaciones de un periodo específico. El corte se realizará a las 23:59:59 de ese día.
Fecha Límite de Pago: Es el décimo día siguiente a la Fecha de Corte y representa la fecha máxima en la que se puede realizar el pago del Pago Mínimo sin incurrir en mora. En caso de que sea fin de semana y/o festivo, podrás pagar el primer día hábil siguiente sin quedar en mora.
Guama: Somos una sociedad comercial domiciliada en Bogotá – Colombia, identificada con Nit. 901.683.678 – 1. Estamos comprometidos con facilitar Líneas de crédito de forma ágil y confiable. Si deseas conocer más información puedes consultar la página web www.guamacard.com.
Información Financiera. Es la información vinculada a tus productos financieros, ya sea con entidades financieras, SEDPES, billeteras virtuales u cualquier inversión, mecanismo de ahorro o cuenta corriente.
Intereses Corrientes. Son los intereses que se causan por el uso del Cupo Disponible en cada Periodo de Facturación. La tasa de interés está especificada en la Cláusula Cuarta y podrás consultarla de forma permanente en la Aplicación Móvil o en la página web www.guamacard.com. Ten en cuenta que nunca superará la tasa máxima legal vigente, certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Intereses Moratorios. Son los intereses aplicables a las cuotas vencidas, es decir, las cuotas que no pagaste antes de la Fecha Límite de Pago. Ten en cuenta que nunca superará la tasa máxima legal vigente, certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Pago Mínimo. Es el valor mínimo que debes pagar mensualmente antes de la Fecha Límite de Pago para no quedar en mora. Ten en cuenta que el Pago Mínimo se calcula sumando las cuotas de las transacciones, Intereses Corrientes causados sobre dichas transacciones y los gastos y/o comisiones que hacen parte de un Periodo de Facturación especifico. En caso de que hayas quedado en mora, las cuotas por pagar de Periodos de Facturación anteriores, Intereses Moratorios y gastos de cobranza que no se hayan cancelado también harán parte de este valor.
Período de Facturación. Es el lapso de tiempo sobre el cual calculamos las cuotas, comisiones e intereses que se deben pagar por utilizar la tarjeta. Este periodo es de aproximadamente 30 días, y comienza y termina con la Fecha de Corte de cada mes.
Solicitud de Crédito. Es el proceso de registro de datos y conexión de tu cuenta bancaria que realizas a través de la Aplicación Móvil, para evaluar tu capacidad crediticia y tomar una decisión de crédito.
Tarjeta. Es el instrumento de pago físico o digital que te permitirá utilizar el Cupo Disponible para realizar compras en Colombia y en el extranjero, a través de la red de comercios y servicios afiliados a la franquicia VISA.
Tasa Máxima Legal Vigente: Es el monto máximo que podemos cobrar por concepto de Intereses corrientes o moratorios, el cual se encuentra detallado en las Cláusulas 4.2 y 4.3.
I. FUNCIONAMIENTO DEL PRODUCTO
1. CRÉDITO ROTATIVO
1.1 Nos comprometemos a poner a tu disposición una suma de dinero en moneda legal colombiana hasta por el monto máximo asignado en la Línea de Crédito. Esta Línea de Crédito la podrás utilizar mediante la tarjeta física o digital, que te permite realizar compras en comercios y/o servicios afiliados a la franquicia VISA, en Colombia y/o en el extranjero.
1.2. En contraprestación te comprometes a pagar oportunamente el Pago Mínimo según las condiciones pactadas en este Contrato. Una vez realices pagos parciales o totales, pondremos nuevamente a tu disposición dichos montos utilizados y pagados.
1.3. El número y valor de las cuotas a pagar corresponderá a la forma de pago seleccionada por ti al momento de realizar la transacción y/o compra. Esta información estará disponible para tu consulta de forma permanente en la Aplicación Móvil.
1.4. En cualquier momento podremos aumentar o disminuir tu Línea de Crédito teniendo en cuenta tu comportamiento de pago. En todo caso, si deseas disponer del aumento de la Línea de Crédito, deberás aceptarlo de forma expresa a través de la Aplicación móvil.
1.5. Adicionalmente, con la aceptación de este Contrato, declaras lo siguiente: (i) los Datos de registro son verdaderos; (ii) los recursos para pagar el Crédito provienen de actividades lícitas según la normatividad colombiana; (iii) darás una destinación lícita a los recursos que hemos puesto a tu disposición; y (iv) aceptas nuestra política de tratamiento de Datos personales y los términos y condiciones de uso de la Aplicación móvil disponibles en www.guamacard.com.
1.6. Te enviaremos el resumen de este Contrato al correo electrónico que registraste en los Datos de Registro, dentro de las 48 horas hábiles siguientes a su suscripción.
1.7. Guama se reservará el derecho a negar y/o cancelar la Línea de Crédito asignada en los siguientes eventos: (i) si apareces reportado de forma negativa ante centrales de riesgo y/o (ii) si apareces reportado en cualquier lista restrictiva o de sanciones relacionadas con el riesgo de lavado de activos y/o financiación del terrorismo.
2. TARJETA DE CRÉDITO
2.1. Una vez presentes la Solicitud del Crédito a través de la Aplicación móvil y te asignemos la Línea de Crédito, te habilitaremos una Tarjeta virtual para que puedas utilizar tu Cupo Disponible. Ten en cuenta que el hecho de que la Tarjeta sea virtual quiere decir que no necesitas utilizar una Tarjeta física para realizar tus compras. Puedes utilizar la Tarjeta virtual para realizar tus compras en cualquier comercio electrónico.
2.2. Puedes solicitar de manera opcional el envío de tu Tarjeta física. Sin embargo, si decides solicitarla de forma física, deberás asumir el costo de envío establecido en la Cláusula cuarta y este costo podrá ser pagado exclusivamente a través de PSE. Posteriormente, te haremos llegar el plástico de la Tarjeta al domicilio señalado al momento de la solicitud, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes al pago.
2.3. El envío de la Tarjeta física se realizará a través de correo certificado. Nunca haremos un envío de la Tarjeta física directamente o a través de terceros no autorizados para realizar servicios postales.
2.4. Cuando recibas la Tarjeta física deberás (i) verificar los datos personales referenciados; y (ii) activarla para su uso a través de la Aplicación móvil ingresando un PIN de operación y los dígitos señalados en el plástico de la Tarjeta física.
2.5. En caso de que requieras la reposición de la Tarjeta Física deberás notificarnos al correo electrónico soporte@guamacard.com, y pagar el valor descrito en la Cláusula Cuarta por este concepto. Una vez efectuado el pago, te haremos llegar la Tarjeta física dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la recepción de tu solicitud.
2.6. Ten en cuenta que eres el único titular de la Tarjeta, por tanto, su uso es personal e intransferible. Tú eres el responsable de cualquier utilización de la Línea de Crédito y/o de cualquier uso indebido de la Tarjeta.
2.7. En cualquier momento podrás bloquear y desbloquear tu Tarjeta a través de la Aplicación móvil. Sin embargo, esto no extingue la deuda a nuestro favor, y la posibilidad de iniciar el cobro por este concepto y/o efectuar el reporte a las centrales de riesgo correspondientes.
2.8. Durante los primeros tres Periodos de Facturación, Guama bloqueará tu Tarjeta en la fecha de corte hasta que realices el Pago Mínimo. Ten en cuenta que: (i) este bloqueo se hará así no te encuentres en mora; y (ii) la Tarjeta será desbloqueada una vez realices el Pago Mínimo.
2.9. Guama siempre podrá bloquear tu tarjeta de forma preventiva en los siguientes casos: (i) si existe saldo en mora; (ii) si detectamos operaciones fuera de lo común que impliquen movimientos inesperados e inusuales en el manejo de la Línea de Crédito; (iii) si es necesario que nos envíes documentos, información o fotos para comprobar tu identidad o ingresos al correo electrónico soporte@guamacard.com. Para desbloquearla en los casos descritos en los puntos (ii) y (iii), deberás elevar la solicitud al correo electrónico antes mencionado, y procederemos a dar respuesta dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a su recepción.
2.10. En caso de que hayamos bloqueado tu Tarjeta por mora, procederemos a desbloquearla automáticamente cuando realices el Pago Mínimo adeudado. Este desbloqueo puede tardar 24 horas y si el bloqueo se produce en fin de semana puede extenderse hasta el primer día hábil de la siguiente semana.
2.11. En el evento en que incurras en mora por más de sesenta (60) días, nos autorizas a cancelar tu Tarjeta, suspender los servicios prestados, y adelantar las acciones de cobranza judicial y extrajudicial para lograr el pago de la obligación.
2.12. Podremos ofrecerte beneficios y/o cambios en el tipo de Tarjeta de crédito asignada, para lo cual solicitaremos tu aceptación previa en caso de estar interesado.
2.13. Con la aceptación de estos términos y condiciones y la utilización de la Tarjeta de Crédito, estás aceptando el reglamento de la franquicia VISA, sus beneficios, reglas y costos para resolver solicitudes de reversión de pago y contracargo. Este reglamento lo puedes consultar de forma permanente en la página web https://www.visa.com.co. Ten en cuenta que este reglamento hace parte integrante de este Contrato.
3. LA APLICACIÓN MÓVIL
3.1. A través de la Aplicación podrás consultar en cualquier momento toda la información relacionada con el Cupo Disponible, Extracto, Fecha de corte, Fecha límite de pago, Pago Mínimo, Intereses corrientes y moratorios, y costos asociados a cada transacción.
3.2. Te enviaremos tu Extracto de forma mensual al correo electrónico señalado en los Datos de Registro. Si no estás de acuerdo con los cargos realizados, podrás requerir la aclaración al correo electrónico soporte@guamacard.com, la cual se resolverá en los diez (10) días hábiles siguientes a la recepción de tu comunicación. En caso de que te solicitemos documentos para efectuar la revisión, tendrás un plazo de diez (10) días hábiles para aportarlos, o entenderemos tu desistimiento.
3.3. El monto adeudado por concepto de Intereses Corrientes y Moratorios, así como los costos asociados al uso de los servicios de la red y/o franquicia VISA y/o cualquier cobro adicional, estarán disponibles para tu consulta de forma permanente en la Aplicación Móvil.
3.4. A través de este Contrato reconoces que nos encontramos en fase de prueba. Por este motivo, la Aplicación Móvil y sus funcionalidades pueden estar sujetas a ciertas condiciones, limitaciones y/o modificaciones de forma temporal. Por este motivo, nos eximes de cualquier responsabilidad en cuanto a su operación y disponibilidad. Esta fase de prueba tendrá una duración de 12 meses contados a partir del lanzamiento al público de la Aplicación Móvil.
3.5. A su vez, reconoces que la Aplicación móvil tendrá actualizaciones constantes, y que para acceder y/o utilizarla deberás contar con la última versión disponible en las tiendas oficiales de aplicaciones.
II. CONDICIONES DEL CONTRATO
4. TARIFAS Y TASAS
4.1. Te cobraremos la suma de COP $9.000 por concepto de cuota de manejo siempre que realices alguna transacción durante el Período facturado, o si tienes saldo pendiente por pagarnos.
4.2. Adicionalmente, te cobraremos Intereses Corrientes con un interés efectivo anual correspondiente al 28% sobre el monto adeudado por las utilizaciones del Cupo Disponible. Ten en cuenta que, esta es la tasa vigente al momento de suscripción del Contrato. Sin embargo, el Interés Corriente podrá ser actualizado según la tasa máxima legal certificada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Esta tasa estará disponible de forma permanente para tu consulta en la página web www.guamacard.com.
4.3. En caso de que no realices el Pago Mínimo antes de la Fecha Límite de Pago, deberás pagar Intereses Moratorios con un interés efectivo anual correspondiente al 28% sobre el monto que esté en mora. Ten en cuenta que, esta es la tasa vigente al momento de suscripción del Contrato.
4.4. Te cobraremos un 3% del valor de la transacción como tarifa de conversión a moneda local por las transacciones realizadas en comercios internacionales.
4.5. Te cobraremos la suma de $22.000 por concepto de envío de la Tarjeta física al domicilio señalado en la solicitud. Te reiteramos que, aunque podemos enviarte una Tarjeta física, no la necesitas. La tarjeta virtual la puedes usar en cualquier comercio electrónico.
4.6. Ten en cuenta que deberás asumir el pago del reenvío de la Tarjeta física en caso de que no sea posible su entrega porque suministraste una dirección errónea, incompleta o inexacta. Este costo asciende a $10.000.
4.7. En caso de que requieras la reposición de la Tarjeta Física, deberás asumir el costo de envío de la nueva Tarjeta. El costo es COP $22.000.
4.8. Guama no cobrará ningún valor por acceso y utilización de la Plataforma Tecnológica.
4.9. En caso de ser necesario iniciar procesos de cobranza, te cobraremos los siguientes valores a partir del segundo (2) día de mora, siempre y cuando se hayan desplegado gestiones de cobranza, según las tarifas detalladas a continuación:
Ten en cuenta que los gastos de cobranza relacionados en esta sección 4.9 no constituyen un ingreso para Guama y serán aplicados únicamente en caso de que se inicien gestiones de cobranza. Cualquier duda sobre los gastos de cobranza podrán ser solucionados a través de comunicación dirigida al correo electrónico soporte@guamacard.com, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la recepción de la comunicación.
5. CONDICIONES DE PAGO
5.1. Deberás pagar mensualmente por lo menos el Pago Mínimo a más tardar en la Fecha Límite de Pago. En caso de que sea fin de semana y/o festivo, podrás pagar el primer día hábil siguiente sin quedar en mora.
5.2. Deberás pagar los Intereses Corrientes de conformidad con la tasa establecida en la cláusula cuarta.
5.3. En caso de que no realices el Pago Mínimo antes de la Fecha Límite de Pago, te obligas a pagar Intereses Moratorios sobre las cuotas vencidas a la tasa de interés establecida en la cláusula cuarta.
5.4. Si realizas un pago parcial que no cubre la totalidad de la deuda, el pago será aplicado en el siguiente orden: (i) gastos de cobranza; (ii) Intereses Moratorios; (iii) comisiones; (iv) Intereses Corrientes; y (v) cuotas vencidas del mes.
5.5. En el caso de que el pago efectuado sea mayor al Pago Mínimo, el monto pagado en exceso se imputará de la siguiente manera: (A) cuotas de transacciones por pagar de la más antigua a la más reciente (B) Intereses Corrientes causados después de la fecha de corte de la última factura.
5.6. En el caso excepcional de que el pago efectuado sea mayor al monto total adeudado, el saldo a favor será devuelto a la cuenta bancaria registrada en la Aplicación móvil, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la recepción del pago.
5.7. Recuerda que puedes hacer pagos anticipados sin penalidad alguna, caso en el cual, sólo tienes que pagar Intereses Corrientes causados hasta la fecha respectiva del pago, el capital adeudado y cualquier otra comisión que se haya generado.
5.8. Los pagos aquí mencionados se verán reflejados en la Aplicación Móvil en un plazo máximo de 48 horas hábiles siguientes a su realización. Sin embargo, este término podrá extenderse por retrasos en la gestión por parte de ACH Colombia, sin que esto implique quedar en mora.
5.9. CLÁUSULA ACELERATORIA. Si (i) estas en mora; o (ii) incumples alguna obligación de este Contrato; o (iii) apareces reportado de forma negativa ante centrales de riesgo y/o en cualquier lista restrictiva o de sanciones relacionadas con el riesgo de lavado de activos y/o financiación del terrorismo, Guama quedará facultada para dar por terminado el presente Contrato y hacer exigible de manera inmediata la totalidad del saldo adeudado por cualquiera de estos conceptos. Es decir que autorizas a Guama para que cobre el valor total del dinero adeudado, junto con los Intereses Corrientes y los Intereses Moratorios adeudados a la fecha.
6. DÉBITO AUTOMÁTICO
6.1. Mediante la suscripción del presente Contrato, reconoces y aceptas de forma expresa que, si estás en mora por dos (2) o más días, Guama podrá realizar cobros a través de débito automático en la cuenta que facilitaste en la Solicitud de Crédito. El valor del cobro podrá ser la totalidad o parte del monto adeudado, incluyendo, pero sin limitarse a los siguientes conceptos: cuotas vencidas del mes, cuotas de transacciones por pagar desde la más antigua a la más reciente, Intereses Corrientes, Intereses Moratorios, comisiones y gastos de cobranza.
6.2. Al día siguiente de la Fecha Límite de Pago, Guama te notificará que te encuentras en mora con el fin de que realices el pago de forma inmediata. De lo contrario, realizaremos el débito automático de tu cuenta a partir del segundo día de mora. En caso de que la fecha de débito automático no coincida con un día hábil, autorizas a Guama a realizarlo al siguiente día hábil.
6.3. Cualquier reclamación o solicitud relacionada con esta autorización de débito o cargo automático podrá ser solucionada a través de comunicación dirigida al correo electrónico soporte@guamacard.com, dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la recepción de la comunicación.
7. CREDENCIALES DE ACCESO A TU INFORMACIÓN FINANCIERA
7.1. Mediante la suscripción de este Contrato, aceptas y reconoces expresamente que, antes de la asignación de la Línea de Crédito, deberás proporcionar a Guama tus credenciales de acceso a los portales bancarios. El objetivo de compartirnos estos datos es obtener tu Información Financiera. Ten en cuenta que usaremos tu información Financiera para realizar las siguientes acciones: (i) validar tu identidad; (ii) analizar tu capacidad crediticia; y (iii) realizar débitos automáticos en los términos definidos en la sección 6 de este Contrato.
7.2. Ten en cuenta que el acceso a tu Información Financiera no lo hace Guama directamente. Lo hace a través de terceros que prestan servicios de Open Banking y que cuentan con la tecnología y las API’s necesarias para realizar el proceso de ingreso y extracción de tu Información Financiera de forma segura. Dicho proveedor te pedirá tu usuario y contraseña bancaria, y luego compartirá con nosotros tus movimientos bancarios.
7.3. Habiendo leído los numerales 7.1, 7.2 y 7.3 anteriores, nos das tu consentimiento libre, expreso e informado para realizar las siguientes acciones: (i) compartir tus credenciales con los terceros que realizan la extracción de tu Información Financiera; (ii) utilizar tu Información Financiera para realizar estudios de crédito; y (iii) utilizar tus credenciales y la Información Financiera para realizar el débito automático en los términos establecidos en la sección 6 de este Contrato.
8. REVERSIONES Y CONTRACARGOS
8.1. Ten en cuenta que, las reversiones y/o contracargos que solicites de tus compras, estarán sujetas a las reglas establecidas por la franquicia VISA, las cuales podrás consultar de forma permanente en la página web https://www.visa.com.co. Este reglamento hace parte integrante de este Contrato.
8.2. En caso de solicitar una reversión y/o un contracargo, reconoces y aceptas que asumirás los siguientes costos:
Ten en cuenta que los valores mencionados anteriormente están expresados en USD y serán convertidos a pesos colombianos según la Tasa Representativa del Mercado (TRM) vigente el día del reclamo.
9. PLAZO
9.1. Este Contrato entrará en vigencia a partir de la fecha de suscripción y tendrá una duración indefinida. El Contrato continuará surtiendo efectos legales hasta que pagues la totalidad de las sumas adeudadas por las utilizaciones de la Línea de Crédito.
9.2. En caso de que terminemos este Contrato, ten en cuenta que las sumas adeudadas, incluyendo Intereses Corrientes e Intereses Moratorios seguirán estando vigentes y serán exigibles en los mismos términos y condiciones establecidos en este Contrato. Es decir, que las obligaciones de pago no cesarán con la terminación de este Contrato.
10. OBLIGACIONES DE GUAMA
10.1. Mantener a tu disposición la Línea de Crédito.
10.2. Informar cualquier modificación a los Términos y Condiciones aquí establecidos.
10.3. Resolver tus consultas, peticiones y/o reclamos en los términos señalados por Ley.
10.4. Cumplir con la normatividad aplicable para entidades comerciales que prestan servicios financieros bajo la vigilancia de la Superintendencia de Industria y Comercio.
11. OBLIGACIONES DEL USUARIO
11.1. Pagar de forma oportuna respetando la Fecha Límite de Pago.
11.2. Garantizar que la información suministrada en los Datos de Registro es verdadera, completa y exacta.
11.3. Notificar de forma inmediata cualquier cambio de información personal suministrada en los Datos de Registro. Esta notificación deberás hacerla al siguiente correo: soporte@guamacard.com.
11.4. Notificar a más tardar dentro de las siguientes 3 horas cualquier Actividad Sospechosa; (ii) transacción fraudulenta; o (iii) transacción realizada sin tu consentimiento.
11.5. Cumplir con la Política de Tratamiento de Datos Personales y los Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma disponibles en www.guamacard.com.
12. CAUSALES DE INCUMPLIMIENTO
En caso de que incumplas cualquiera de las obligaciones establecidas en este Contrato serás notificado inmediatamente y Guama podrá proceder a realizar las siguientes acciones: (i) terminar unilateralmente el Contrato; (ii) cancelar y/o suspender la Línea de Crédito asignada; (iii) bloquear inmediatamente la Tarjeta; (iv) declarar vencido el plazo acordado para la amortización del Crédito; y (v) exigir el pago del ciento por ciento (100%) de los montos adeudados, incluyendo los Intereses Corrientes, los Intereses Moratorios y los costos de cobranza indicados en la sección 4.9.
En este caso, te obligas a pagar el monto total del Crédito (incluyendo las cuotas futuras) y cualquier otra suma de dinero que esté pendiente de pago en un plazo máximo de cinco (5) días calendario.
Serán causales de incumplimiento las siguientes:
- No realizar el Pago Mínimo en la Fecha Límite de Pago correspondiente;
- La utilización de la Tarjeta de forma indebida o en contravención a los términos y condiciones aquí establecidos, o por parte de cualquier tercero distinto al titular;
- Cuando suministres información falsa, inexacta, incompleta o errónea en la Aplicación móvil, página web o líneas de atención al cliente;
- Si recibimos esta instrucción por parte de cualquier autoridad competente;
- Si no entregas las garantías y/o documentos adicionales para instrumentalizar el Crédito solicitados en caso de aplicar;
- Si incumples la política de tratamiento de datos personales o los términos y condiciones de uso de la Aplicación móvil.
13. TERMINACIÓN DEL CONTRATO
13.1 TERMINACIÓN POR PARTE DEL CLIENTE.
Podrás solicitar la terminación del Contrato en cualquier momento, sin que se genere penalidad alguna, siempre que te encuentres a paz y salvo por la totalidad de las sumas adeudadas a nuestro favor. La forma como debes comunicar la terminación del Contrato es a través de los mecanismos electrónicos dispuestos por Guama para tales efectos.
Para efectos legales, la comunicación que nos envíes será tratada como un mensaje de datos enviado de conformidad con los términos establecidos en la Ley 527 de 1999.
13.2 TERMINACIÓN POR NUESTRA PARTE.
Guama podrá terminar el presente Contrato, en cualquier momento, para lo cual te enviaremos una notificación por correo electrónico con diez (10) días de anticipación a la fecha de terminación efectiva.
13.3 EFECTOS POSTERIORES A LA TERMINACIÓN.
En caso de terminación del Contrato ten en cuenta lo siguiente:
- Las obligaciones de pago permanecerán vigentes y serán exigibles conforme a los mismos términos y condiciones estipulados en este Contrato. Es decir, la terminación de este Contrato no te eximirá de las obligaciones de pago causadas.
- Si hemos llegado a algún acuerdo de pagos, los términos acordados serán respetados.
13.4 CANCELACIÓN DEL CUPO DEL CRÉDITO Y DE LA TARJETA DE CRÉDITO.
Procederemos a cancelar la Línea de Crédito y/o bloquear tu Tarjeta a partir de la fecha de terminación efectiva del Contrato, caso en el cual deberás destruir la Tarjeta y abstenerte de utilizarla para cualquier pago futuro, sea físico, remoto o electrónicamente. A partir de esto: (i) rechazaremos cualquier transacción que pretenda efectuarse después de la fecha de cancelación de la Línea de Crédito; y se cancelará el cobro de cualquier producto o servicio asociado al Cupo de la Tarjeta, así como los cobros periódicos previamente adquiridos.
13.4 NUESTRAS OBLIGACIONES RESPECTO DE LA TERMINACIÓN.
Nos obligamos a: (i) terminar el Contrato según los términos descritos en el numeral 11.1, siempre y cuando, te encuentres a paz y salvo por todo concepto; (ii) en caso de que tengas obligaciones pendientes de pago, te notificaremos al día hábil siguiente a tu solicitud, para que te pongas al día con los pagos, y una vez pagado esto, se procederá a la terminación; (iii) devolver cualquier saldo a favor dentro de los diez (10) días hábiles siguientes a la terminación del contrato; (iv) entregar el Extracto y/o paz y salvo dentro de los diez (10) días hábiles siguientes en la fecha en que efectúes el pago.
13.4 PAGOS DERIVADOS DE LA TERMINACIÓN.
Guama podrá suspender o cancelar la Línea de Crédito de forma inmediata e iniciar el trámite de cobranza correspondiente. De nuestra parte, nos abstendremos de aplicar cargos adicionales, con excepción de: (i) los ya generados que no se hayan reflejado en tu último Extracto; (ii) los Intereses Moratorios, de ser aplicables; (iii) los Intereses Moratorios que se sigan causando hasta la fecha en que realices el pago. No obstante, conservarás la misma Fecha Límite de pago y las mismas condiciones que tenías previamente a la solicitud de terminación del Contrato.
14. GARANTIAS
En el evento de ser necesario, te solicitaremos que presentes garantías reales o personales, o que suscribas documentos adicionales como pagarés en blanco para garantizar las obligaciones derivadas de este Contrato. En caso de no hacerlo, Guama podrá reducir o suspender la Línea de Crédito, y/o dar por terminado unilateralmente el Contrato.
III. MISCELÁNEOS
15. MODIFICACIONES AL CONTRATO
Guama podrá modificar el Contrato mediante previa notificación por escrito por medio de la Aplicación móvil o por correo electrónico dentro de los treinta (30) días calendario anteriores a que surtan efectos. En caso de que no estés de acuerdo con las modificaciones propuestas, podrás solicitar la terminación del presente Contrato dentro de los veinte (20) días calendario siguientes a su notificación. Cuando la modificación implique nuevas obligaciones a tu cargo, solicitaremos tu autorización previa y expresa para ello.
16. DATOS PERSONALES
Por medio del presente Contrato nos autorizas para actuar como responsable del tratamiento de tus datos personales, incluyendo, tus datos de identificación, correo electrónico, datos de transacción, datos económicos, financieros e información sensible, tales como, imágenes y datos biométricos, entre otros (los cuales se conocen como “Datos Personales”). A su vez reconoces que, has sido informado que no estás obligado a autorizar su tratamiento, y nos autorizas para procesarlos, transferirlos, transmitirlos y compartirlos con terceros para las siguientes finalidades: (i) proporcionar información sobre productos y servicios a través de cualquier medio o canal; (ii) ofrecer y facilitar la contratación de nuestros servicios y productos; (iii) compartir tus datos con Aliados Estratégicos; y (iv) analizar tu perfil crediticio para determinar el grado del riesgo del otorgamiento del Cupo del Crédito; este análisis incluye, sin limitarse, a lo siguiente:
- Consulta y reporte a listas restrictivas y vinculantes, listas de personas expuestas políticamente y a centrales de información para la prevención y mitigación de lavado de activos; financiación de terrorismo, riesgos financieros y suplantación y fraude.
- Consulta del historial crediticio e información de contacto, datos financieros e información relacionada con tu situación laboral e ingresos salariales a operadores de información crediticia, PILA, de seguridad social, administradora de fondos y cesantías, y centrales de riesgo para análisis de riesgo y/o actualización de tus datos.
- Consulta de tu información en diferentes proveedores de bases de datos dedicadas a revisar tu capacidad de crédito.
- Realizar la gestión de cobranza y recuperación judicial o extrajudicial del monto de tus obligaciones en mora. Así como enviar mensajes relacionados con la gestión de cobro y recuperación de cartera, ya sea directamente o mediante un tercero contratado para tal función.
- Cualquier otra finalidad descrita en la Política de tratamiento de datos personales disponible en www.guamacard.com.
17. PROPIEDAD INTELECTUAL
Reconoces que todos los derechos exclusivos de propiedad intelectual derivados de la Aplicación móvil, marcas, nombres comerciales, imagen comercial, logotipos y/o cualquier otro signo distintivo es de propiedad exclusiva de Guama, incluyendo, pero sin limitarse a, todos los derechos exclusivos de uso, reproducción, fabricación, adaptación, explotación, transformación, distribución, comercialización, traducción, disposición, exportación, edición, comunicación pública y en general cualquier derecho o forma de explotación o uso por cualquier medio. Por tanto, te comprometes a no violar, reproducir y/o imitar cualquier signo distintivo de nuestra propiedad.
18. CENTRALES DE RIESGO DE INFORMACION CREDITICIA
18.1. Por medio de este Contrato, nos autorizas expresa e irrevocablemente, para consultar, solicitar, suministrar, reportar, procesar y divulgar toda la información que se refiere al comportamiento crediticio y financiero, incluyendo obligaciones crediticias, comerciales o de servicios, deberes legales de contenido patrimonial, datos de ubicación y de contacto, a Datacrédito, TransUnion o a cualquier otra entidad pública o privada, nacional o extranjera, que administre bases de datos, o a cualquier entidad financiera de Colombia y/o del extranjero.
18.2. Reconoces y aceptas que esta autorización se extiende a los datos de cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones aquí adquiridas, con la finalidad de suministrar información suficiente al mercado sobre tu comportamiento de pago respecto de las obligaciones financieras y crediticias. Por tanto, en caso de que incurras en mora en el pago, te notificaremos a través de la Aplicación Móvil tal situación, a fin de que normalices el pago de la obligación.
18.3. Transcurridos 20 días después de incurrir en mora procederemos a hacer el reporte negativo, cumpliendo el trámite legal establecido en la Ley 1266 de 2008.
19. CONSENTIMIENTO
Al utilizar nuestra Aplicación Móvil y/o Tarjeta, aceptas los términos y condiciones de este Contrato. En caso de requerir tu consentimiento expreso, podrás otorgarlo mediante la aceptación a través de la Aplicación Móvil.
20. RECURSOS PROPIOS
Guama declara que para llevar a cabo su objeto social utiliza recursos propios y/o capital privado. Por tanto, en ningún momento obtenemos recursos por medio de captación del público.
21. VIGILANCIA SUPERINTENDENCIA DE INDUSTRIA Y COMERCIO
Guama es una compañía vigilada por la Superintendencia de Industria y Comercio, por tanto, podrás acudir a esta entidad para la protección de tus derechos como consumidor.
22. CESIÓN
Este Contrato y los derechos que te otorga se entienden personales e intransferibles y, por tanto, no lo podrás ceder a ningún título, ni hacerte sustituir por terceros en su ejercicio. Guama está facultado para negociar, descontar o ceder total o parcialmente el presente Contrato, por lo que desde ya nos autorizas a brindar toda la información relacionada a cualquier posible cesionario.
23. MÉRITO EJECUTIVO
Para todos los efectos legales, el presente Contrato presta mérito ejecutivo, y contiene obligaciones claras, expresas y exigibles.
24. ANEXOS
Forman parte integral del Contrato, la Política de Tratamiento de Datos Personales y los términos y condiciones de Uso de la Plataforma disponibles en www.guamacard.com.
25. DOMICILIO Y LEGISLACIÓN APLICABLE
Este Contrato es firmado en Bogotá D.C., y se regirá por las leyes colombianas.
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NIT: 901.683.678 – 1
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